2 de febrero de 2009
El Nuevo Dia
Si recibió una carta del emisor de su tarjeta de crédito indicando cambios en la tasa de interés o el límite de crédito, bienvenido al club. Miles de personas en Estados Unidos y Puerto Rico hace varios meses que están recibiendo notificaciones sobre "cambios contractuales" referentes a sus tarjetas. En otras palabras, un alza en la tasa de interés que usted pagará sobre su balance. La razón: Emisores de tarjetas multinacionales como Citigroup y Bank of America, y conglomerados locales como Banco Popular están tomando medidas para manejar el creciente riesgo que representa la crisis económica actual, según han explicado las instituciones financieras. En síntesis El problema: - Debido a la contracción económica y el alza en la morosidad, los emisores de tarjetas están incrementando las tasas de interés. Lo que significa: - Aun si usted tiene buen crédito, puede que le suban la tasa de interés. - Algunos clientes que, por ejemplo, cuentan con una tasa de 9.99% al mes, han recibido aumentos y ahora tienen que pagar una tasa de 14.99%. Ejecutivos bancarios en la Isla indicaron que se mantienen vigilantes de los cambios en la clasificación de crédito de los clientes para tratar de disminuir las cuentas en delincuencia o tiradas a pérdida. Según información de la Reserva Federal, para el tercer trimestre del 2008 los estadounidenses tenían $967.3 millardos en deudas de tarjetas de crédito, cifra que incluye a Puerto Rico. De esas, el 4.9% estaban en delincuencia. En Puerto Rico solamente, durante los primeros 9 meses del 2008, los consumidores tomaron prestado en tarjetas de créditos unos $ 1,665 millones. La cifra supera los $1,623 millones que se tomaron prestando en todo el 2007, según datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras. "La razón principal para los cambios en los contratos de tarjetas de créditos es la situación económica", señaló Fabio García, primer vicepresidente de la división de tarjetas de crédito de Banco Popular. "El riesgo en general de otorgar crédito ha subido y cada institución tiene que tomar medidas para manejar adecuadamente ese riesgo", añadió. Por su parte, Manuel Muchacho Belloso, vicepresidente de la división de crédito al consumidor de Firstbank, explicó que con la crisis económica ha aumentado el desempleo y el endeudamiento de los consumidores. "Estas son personas que pierden sus ingresos o ganan menos y antes podían pagar, pero ahora no pueden o pueden pagar menos", enfatizó Muchacho. Esto significa que aunque el consumidor haya pagado su tarjeta de crédito a tiempo, si el análisis de la institución bancaria determina que ese cliente cae dentro de un segmento con mayor riesgo, podría ver un aumento en su tasa de interés o un recorte en su línea de crédito. "No es que el cliente esté pagando mal la tarjeta, pero quizás su puntuación en las agencias de crédito ha bajado por otros factores, como retrasos en pagos de otras deudas", indicó García. "También puede ser que una persona con una puntuación de 675 ahora se considere que representa un poco más de riesgo. Esto se basa en los modelos que usan las agencias de crédito, quizás influenciado por el aumento en la tasa de desempleo", dijo. Algunos de los ejecutivos también dijeron que parte de la idea en los cambios contractuales es que el cliente sea consciente de su situación financiera y que no siga endeudándose. "La reducción en la línea de crédito va dirigido a evitar que los clientes se endeuden más de lo que pueden pagar", dijo Alberto Aveleyra, principal oficial de mercadeo de Santander Puerto Rico. El buen crédito todavía paga Por su parte, José Lafarga, gerente de Medios de Pago de Santander, indicó que la mejor garantía para obtener los mejores términos en transacciones crediticias es mantener un historial de crédito saludable. "El cliente tiene que ser consciente de sus condiciones crediticias y hacer los ajustes necesarios para mejorarlas", recomendó Lafarga. Mientras, García argumentó que las personas con una puntuación buena en su informe de crédito pueden recibir reducciones en sus tasas de interés. En la mayoría de los casos, si usted posee buen crédito y llama directamente al emisor de la tarjeta solicitando una rebaja en la tasa, con toda probabilidad el emisor se la dará. En la práctica Una reducción repentina en la línea de crédito puede implicar una baja en su puntuación crediticia si la proporción de la deuda respecto al crédito disponible sube demasiado. Lo ideal, según los analistas financieros, es no usar más del 30% del crédito disponible en una tarjeta. Mientras, para García, un aumento de 2% en la tasa de interés de una tarjeta de crédito no suele representar un cambio en el pago mínimo que realiza un individuo. Sin embargo, el cliente, sin duda pagará más. A manera de ejemplo, el ejecutivo de Banco Popular dijo que un cliente al que le ha subido un promedio de 2% el interés y mantenga un balance de $3,000, pagará unos $60 más en intereses al año.
