10 de abril de 2006

10 de abril de 2006, 07:35 AM

¿Acaso estás sufriendo al ver que tu balance mensual en las tarjetas de crédito sube, sube y sube?. Muchas veces la razón no se debe a que compres más, sino a otros costos que están dentro de los contratos de esas tarjetas.

No deja de sorprendernos la cantidad de ofertas que se reciben cada día. Si se sumara el límite de crédito que nos ofrecen, tendríamos unos cientos de miles de dólares esperando por nosotros. Lo importante no debe ser la cantidad de crédito que nos ofrecen, o si la tarjeta es de color oro o de color plata, si tiene diseño de peces o montañas, sino el contenido que está en letra pequeña del contrato.

¿Has leído la letra pequeña de tus contratos de tarjetas de crédito? Sé que es un pasatiempo aburrido y mucho menos entretenido que leer las estadísticas de fútbol y los detalles del mundial en Alemania, pero si queremos tener más dinero en el futuro tenemos que aplicar esta regla básica: que no salga más dinero del necesario.

Tomemos como ejemplo una oferta típica que llega por correo, de una de las compañías más importante en el mercado de tarjetas de crédito. Comencemos leyendo lo más llamativo primero y después los ?jeroglíficos?.

Lo más llamativo:

? 0 % de APR* por compra y pago transferible por los primeros seis meses (el asterisco ? * ? dice que depende de si se es o no elegible)
? Sin pago anual
? Período de gracia sin cargos de interés (siempre y cuando se pague el total de la cantidad adeudada cada mes)
? Elegibilidad para entrar en el programa de puntos para premios
? Acceso gratuito para ver la cuenta por Internet
? Servicios gratuitos para viajero que incluyen seguro de auto rentado y US$500.000 en seguro de viajero en todo el mundo
? 15% de descuento en renta de auto de Hertz Ya vimos lo que brilla.

Ahora veamos el detalle:

? Términos del Contrato: quiere decir que estamos de acuerdo con los términos de este contrato y que estos están sujeto a cambio. Lo que está en letra pequeña es un resumen del contrato. Una presentación total de los servicios, acuerdos y limitaciones del contrato se suministrará después de ser miembro.
? Límite de Crédito: Está condicionado a nuestro historial de crédito y situación financiera actual. Este puede ser aumentado, disminuido o cancelado en cualquier momento.
? La Oferta de Promoción puede cambiar: La promoción que se ofrece está sujeta a que: 1) no hayamos pagado tarde, sea a ellos o a otra compañía (si pagamos tarde el teléfono o la electricidad, por ejemplo), 2) nos pasamos del límite de crédito ofrecido, o 3) cualquier pago que no haya sido registrado.
? Tasa de interés por Compras: Después de seis meses con 0% de APR, y al no ser cliente del banco, se pagaría 10,24% si el balance es mayor o igual a US$2.500; 12,24% si el balance es menor que US$2.500 y estamos en el grupo ?élite? (o sea, un crédito excelente), ó 14,24% para aquellos fuera de la ?élite?; 18,24% para todos los balances que no son ?élite?.
? Tasa por adelanto en efectivo: Efectivo adelantado: 20,74% si somos ?elite?, ó 23,99% para los no ?élite?.
? Período de gracia para el pago del balance de compra: No menos de 20 días.
? Otros Cargos:
-Adelanto en efectivo : 3% por cada cantidad adelantada (US$5 es el mínimo).
-Transferencia de Balance: 3%, US$75 máximo por transacción de balance hecho durante el período introductorio. Después de éste, US$75 por transacción a menos que sea cambiado por escrito.
-Por atraso en el pago: US$15 por balance de hasta US$250; US$35 por balance de $250,01 o más.
-Por sobrepasar el límite de crédito: US$35.
-Otros cargos también aplican (tengo que esperar ser miembro para saber cuáles son).

¿Ahora entiendes por qué a muchos se les sube el balance y no es necesariamente porque gastan más? Si leer las letras pequeñas fuera parte de una materia universitaria, se nos otorgaría el título de ?antropólogos especializados en la lectura de jeroglíficos crediticios?.

Seamos honestos: muchos de nosotros utilizábamos la lectura de los reclamos de las tarjetas de crédito como somnífero (algunos todavía la usan y la consideran muy efectiva). Otros han sido más disciplinados y han logrado descifrar algunos de los enigmas de estas piezas prehistóricas: que lo caro también viene en letra pequeña.

Si estás en la búsqueda de una tarjeta de crédito, es importante que busques y compares. Los cargos, gastos, tasas de interés y los beneficios varían drásticamente entre las compañías que emiten las tarjetas de crédito y en algunos casos, las ofertas pueden parecerte una ganga hasta que leas la letra pequeña.

Por eso digo: lo bueno viene en frasco pequeño?y el veneno también.