23 de agosto de 2006

Miami -- Iban directito a la agencia de autos. Erica es gerente de una tienda de ropa y Paco, ingeniero en computadoras. Ya habian decidido cambiar su auto por una camioneta y eligieron una de esas muy costosas y super elegantes que hasta pantalla de televisor traen.

Se pasaron toda una tarde viendo diferentes estilos y modelos y cuando finalmente se decidieron por marca y color llego el momento en que el vendedor comenzo a sumar y restar. Entonces comenzaron los dolores de cabeza, pues Erica no tenia buen credito y Paco ni se lo imaginaba.

"No lo podia creer, siempre pago todas mis cuentas. ?De donde salio mi credito tan bajo?", se preguntaba muy preocupada Erica. Y la respuesta se la dieron de inmediato: muchas tarjetas de credito que solo tienen pagos minimos y algunos con un mes de atraso.

Victor Crespo, ex tesorero corporativo de Purina en Mexico y hoy asesor financiero independiente, nos asegura que el informe de credito revela muchos habitos del uso de credito, de quienes le han prestado en el pasado, el tiempo de apertura de sus tarjetas de credito, cuanto credito ha solicitado y si esta solicitando mas credito. "Pero sobre todo, si usted paga a tiempo. De ahi es que se determina su puntuacion de credito".

Para evitar que nuestro historial crediticio resulte afectado, tenemos que considerar lo siguiente.



* No tener muchas tarjetas de credito a nuestra disposicion; eso solo nos tentara a comprar;

* Si estamos considerando aceptar alguna tarjeta, debemos aceptar la que nos ofrezca la menor taza de interes;

* Es importante fijarnos un limite en el uso de la tarjeta; es bueno tratar de pagar por completo los gastos que se hacen mes con mes. Pero, si no puedes pagar todo el saldo, trata de pagar mas que el minimo que te solicitan;

* Debemos pagar a tiempo, nunca mandar el pago tarde porque estos retrasos son reportados;

* Y si no sabemos la mejor forma de manejar nuestra deuda de las tarjetas de credito, hay que pedir ayuda a un amigo, familiar o a un experto en finanzas.





Tu personalidad financiera

Manejar de manera optima el uso de las tarjetas evitara muchos problemas innecesarios, no solo a nivel economico pero tambien en lo personal. Crespo agrega: "Cada vez que omites un pago a tu tarjeta de credito, o tienes un atraso, este se convierte en un reporte en tu historial crediticio. Estos no son favorables por que tu puntaje disminuye y es asi como despues es dificil poder adquirir otros bienes a credito".

Justo lo que le paso a Erica quien con solo 600 puntos no pudo obtener la oferta de compra en el auto que habia escogido, los intereses eran mayores y ademas necesitaba de un aval con buen credito para finalizar la compra.

Esos tres numeritos reflejan tu personalidad financiera y de eso depende que puedas comprar bienes con un buen financiamiento o con un interes menor pudiendo asi ahorrar mucho dinero. Un excelente puntaje es a partir de los 720 puntos, una puntuacion buena es a partir de los 660 puntos y es considerado malo de 500 hacia abajo.

"Tan pronto Paco, mi esposo, se dio cuenta que las cosas en mis finanzas andaban mal, se nego a firmar el contrato de compra. Estaba enojadisimo y tuvimos que salir de la agencia de autos con el mismo carrito en el que llegamos", dijo Erica avergonzada.

Erica llego a casa y decidio romper en pedacitos todas sus tarjetas. "Deje de gastar y comence a pagar. Paco me hizo un presupuesto por computadora y ya son varios meses en los que no compro ni un chicle", dice orgullosa. "Tengo que manejar mi auto viejito por mucho mas tiempo del que esperaba pero ahora me siento mas en control".

Tu puedes obtener un reporte de credito gratis al ano. Puedes recibirlo a traves de la Internet con cualquiera de los buros de credito que evaluan tu historial: Equifax, Experian o Transunion. O simplemente consulta en el banco de tu localidad.



RECUADRO

Sintomas de un posible problema financiero



1. Tienes y usas demasiadas tarjetas de credito.

2. Sobrepasas los limites de credito

3. No tienes dinero para terminar el mes y por eso utilizas tu tarjeta de credito.

4. Los pagos de tu deuda en las tarjetas de credito sobrepasan el 20 por ciento de tus ingresos.

5. Utilizas una tarjeta de credito para pagar otra.

6. Solo haces pagos minimos o no haces los pagos.

7. Pides prestado dinero a familiares y amigos para cubrir tus deudas.

8. Pides prestamos hipotecarios para consolidar tus deudas.

9. No sabes ni siquiera el monto total de lo que debes.