21 de septiembre de 2006
Jeannine Aversa/AP21 de septiembre de 2006WASHINGTON, D.C.? Los reguladores federales necesitan hacer un mejor trabajo para explicar a la gente los riesgos potenciales de las hipotecas de sólo interés u otras no tradicionales, afirmaron ayer investigadores del Congreso.Los préstamos no tradicionales para vivienda, que una vez fueron principalmente el dominio de la gente rica, especialmente las hipotecas de sólo interés y una opción de hipoteca de interés variable, han aumentado en popularidad en los últimos años conforme la gente trató de estirar su posibilidad de comprar casa con precios cada vez más elevados durante el boom de la vivienda."Aunque los prestamistas y ciertos corredores de bienes raíces están obligados a proveer a los solicitantes de préstamos una descripción por escrito del tipo de préstamo al momento de la solicitud y cierre del préstamo, los estándares federales sobre estas revelaciones actualmente no requieren información específica [sobre productos hipotecarios alternativos] que podrían ayudar mejor a entender los términos clave y los riesgos", Oficina de Contraloría General del Congreso (GAO) en un reporte dado a conocer ayer miércoles.Los prestamistas y sus clientes con tales hipotecas podrían resultar golpeados si caen los precios de la vivienda o las tasas de interés se disparan.Las hipotecas de sólo interés requieren que los dueños de propiedad paguen inicialmente sólo el interés sobre el préstamo durante un período establecido.La opción ARM (tasa de interés variable) da los compradores de vivienda flexibilidad para decidir cuánto pagar cada mes.Una de las opciones es un pago mínimo que cubre sólo una porción del pago mensual de interés.Estas hipotecas están apelando a la gente que necesita efectivo para otros gastos, pero también la exponen a riesgos más grandes ?si los precios de las casas caen, sus préstamos podrían ser más altos que el valor de su propiedad?. Si las tasas de interés suben, sus préstamos resultarían demasiado caros para pagar.La GAO dijo que de 2003 a 2005 las hipotecas no tradicionales de sólo interés y las de ARM crecieron de menos del 10% de todas las hipotecas residenciales originadas a cerca del 30%. Éstas se concentraron principalmente en las costas Este y oeste, especialmente en California.Los reguladores bancarios federales emitieron el año pasado algunos lineamientos para los prestamistas sobre cómo manejar las hipotecas no tradicionales y proveer a los solicitantes de préstamos información sobre éstos. Se espera que se emitan nuevos lineamientos adicionales.Los reguladores también están trabajando en desarrollar un folleto, que podría ser publicado a finales de este año y que proveeerá a los consumidores información adicional del pago sólo del interés y la opción ARM, según indicó Sandra Braunstein, directora de la división del consumidor y asuntos comunitarios del Banco de Reserva Federal (Fed) .
