26 de febrero de 2007
BasePoint Analytics anunció los resultados de un nuevo estudio científico que muestra que hasta el 70% de los incumplimientos de pagos iniciales (EPD) de hipotecas está relacionado con una distorsión significativa en la solicitud del préstamo original.
El objetivo del estudio de BasePoint fue investigar el vínculo entre las tendencias de fraude y de pago durante los primeros meses del préstamo.
Las conclusiones del estudio muestran que los préstamos que contenían distorsiones importantes tenían una probabilidad cinco veces mayor de caer en incumplimiento en los primeros seis meses que los préstamos en los que no había distorsiones.
BasePoint analizó más de 16 mil préstamos que se confirmó contenían distorsiones importantes en la presentación del préstamo, que más tarde condujeron al incumplimiento.
Esas distorsiones incluyen fraudes como ingresos inflados hasta en un 500%, tasaciones que sobrevaloran la propiedad en un 50% o más, empleadores ficticios y declaraciones de impuestos falsificadas.
El estudio concluyó que las distorsiones pueden afectar de manera importante el riesgo de un préstamo.
Tradicionalmente, los prestamistas hipotecarios han confiado en las calificaciones de crédito para evaluar el riesgo de un prestatario. Las calificaciones de crédito predicen de manera eficaz el riesgo cuando las declaraciones en la solicitud son verdaderas.
Sin embargo, cuando un prestatario o un agente distorsionan hechos fundamentales como el ingreso, el empleo, la deuda o el valor de la propiedad, la evaluación del riesgo de la calificación de crédito no es tan eficaz.
"Muchos prestamistas se enfrentan a aumentos en las solicitudes de recompra y en los incumplimientos de los pagos iniciales. En un esfuerzo por ayudar a los prestamistas a manejar esos desafíos, BasePoint estudió el tema de manera rigurosa y encontró una correlación directa entre el incumplimiento del pago inicial y el fraude en hipotecas", dijo Tim Grace, presidente y director ejecutivo de BasePoint.
Más importante aún, el estudio de BasePoint concluyó que los modelos de predicción podían usarse en las primeras etapas del proceso del préstamo para ayudar a los prestamistas a pronosticar qué préstamos probablemente caerían en incumplimiento en los primeros seis meses, lo que permitiría rechazarlos en la etapa de prefinanciamiento.
De hecho, los modelos de predicción como el que usó BasePoint, FraudMark™ de Origination, identifican de manera correcta aproximadamente el 40% de los préstamos de un prestamista en etapa de prefinanciamiento que, en caso de concretarse, dejarían de realizar los pagos en los primeros seis meses.
"Podemos demostrar a los prestamistas y a los bancos inversionistas cómo pueden reducir sustancialmente sus pérdidas por EPD y a menudo en poco tiempo. El costo del fraude en las hipotecas lo cubren todas las personas o familias que compran o venden una casa".
FraudMark usa una sofisticada tecnología analítica de calificación para identificar solicitudes sospechosas de préstamos hipotecarios, lo que permite que el prestamista las detenga rápida y eficazmente antes de financiarlas.
Estos modelos predicen de manera precisa la probabilidad de que un préstamo contenga un fraude que resultará en una pérdida financiera para el prestamista.
FraudMark permite a los prestamistas disminuir las pérdidas por fraude al identificar de manera automática los préstamos que tienen los mayores riesgos asociados de fraude.
El año pasado FraudMark ayudó a los prestamistas a evitar la financiación de aproximadamente 1,000 millones de dólares de préstamos sospechosos.
