3 de septiembre de 2007

Por: La Opinion


Navegar el sistema de procesamiento de pago de tarjetas puede ser no sólo un fastidio, sino también costoso. Con las cuotas distribuidas por lo menos entre 12 intermediarios ?desde el proveedor de equipo y el servicio de internet hasta los emisores mismos de las tarjetas?, procesar los pagos es casi siempre el tercer o cuarto gasto más alto para un pequeño negocio.


"Los pequeños negocios son comidos vivos por los intermediarios", dice Bob Carr, director ejecutivo de Heartland Payment Systems Inc., uno de los más grandes procesadores de pagos.


Cerca del 60% de los clientes de entre 18 y 25 años de edad usan tarjetas como su principal método de pago, de acuerdo con Visa USA Inc., y se espera que ese porcentaje aumente.


Aun así, muchos negocios se sienten rebasados por las cuotas y pagos que tienen que hacer. Algunas veces es difícil determinar exactamente cuánto se le cobra a un negocio.


MasterCard y Visa juntos representan una gran variedad de diferentes categorías de tarifas.


MasterCard dice tener 170, Visa menos de cien. El dueño de un pequeño negocio que quiere aceptar esas tarjetas debe firmar un contrato con el procesador de pagos.


Visa y MasterCard Inc. cobran a los procesadores un promedio de cuota por transacción llamada cuota de intercambio, del 1.77% y el 1.80%, respectivamente. El cargo por aceptar una tarjeta de crédito es casi siempre más que por una de débito, mientras que las cuotas por tarjetas de crédito que ofrecen puntos de recompensa (rewards) casi siempre son las más caras.


Las compañías de tarjetas cobran diferentes cuotas para diferentes tarjetas; por lo tanto, el procesador se asegura que su propia cuota sea lo suficientemente alta para ser rentable o que incluso sea la tarjeta más cara. Algunos procesadores fijan más del 1.5%. El costo promedio por transacción puede alcanzar más del 3%.


Las tarjetas de American Express Co. y Discover Financial Services no tienen el mismo grado de complejidad o variedad de tarifas debido a que esas compañías tratan directamente con los comerciantes en lugar de usar intermediarios.


(Las tarjetas AmEx conocidas por su fuerte programa de recompensa, tienen cuotas más altas que Visa y MasterCard; Discover tiene tarifas ligeramente más bajas que Visa y MasterCard)


Pero los procesadores de Visa y MasterCard que buscan los mejores precios pueden dar ahorros a muchos pequeños negocios. Cuando Ad-Base Group Inc. cambio de procesadores de pagos este año, comenzó a ahorrar de 10 mil a 15 mil dólares por mes, dice Jeff Tapolci, director ejecutivo de Ad-Base, una compañía que el año pasado tuvo ingresos de más de 17 millones de dólares.