5 de octubre de 2007

Por: El Nuevo Dia Orlando

Con esto de la crisis hipotecaria muchos están perdiendo sus casas o están a punto de perderla. Para muchos son tiempos difíciles. Especialmente para aquellos que están viendo subir su pago mensual o que lo verán en el 2008 cuando se termine el período introductorio.

Desafortunadamente estos es caldo de cultivo para que artistas del fraude florezcan buscando la primera presa.

¿Un ejemplo? el caso de 4 Solutions en Orlando donde vendedores que no tenían otro objetivo que sacar beneficio de la desesperación de dueños de casa se acercaban a ellos ofreciendo villas y castillos.

Pero, la realidad era un cuento chino. Los dueños de las casas terminaban firmando un documento para supuestamente conseguir un refinanciamiento y terminaban traspasando la casa a un nuevo dueño.

 La compañía y el supuesto inversionistas se quedaban con la casa y con la ganancia (equity) que había en ella.

Mi gente, si están en proceso de perder la casa o conoces a alguien que lo está, esto es lo que quiero que hagas:

Lo primero es no desesperarse y tomar decisiones a la ligera. Nada de peleas en familia. No hay tiempo para eso.

Segundo: hay que actuar "NOW". Revisa tus gastos y tus ingresos. Pon a dieta financiera los gastos que no son necesarios e incluso busca otro trabajo. La idea es salir del hueco donde estás.

Busca en el contrato la cláusula que diga “interest rate changes dates”, “calculation of interest rate change” e “interest rate limit”. Es para saber cuando se ajusta el nuevo pago, el índice que afectará el nuevo pago y el interés máximo que te cobrarán.

Contacta al banco donde tienes la hipoteca e intenta refinanciar el préstamo. Va a ser posible para aquellos que tienen “equity” en la casa para cubrir el préstamo que deben y los gastos de cierre. Los que no tienen equity (o muy bajo) es muy difícil que se lo den.

Si ésta no funciona busca realizar un plan de pago. No ignores las cartas que te envían. Eso es peor. Intenta negociar un plan de pago (esto es efectivo si tu problema es por falta de efectivo a corto plazo).

 Si el plan de pago no funciona o no te conviene, la otra opción es hacer un “forbearance” donde el prestamista te permite suspender los pagos por algunos meses hasta que vuelves a tu vida financiera normal. Esto no es eterno. Puede que te den uno, tres o seis meses de gracia. Pero después del periodo hay que volver a pagar.

Mancomunado a estas investigaciones y opciones busca una agencia de consejería aprobada por el departamento de vivienda en tu área (1- 800-569-4287). Pregúntales sobre el programa de FHASecure. Aunque hay algunos requisitos puede que apliques.

Ellos te pueden ayudar a negociar y también dilatar el mayor tiempo posible el remate de la casa.

El promedio el remate o “foreclosure” en Florida es de 180 días. Por eso, entre más temprano actúes mejor. Hay que ganar tiempo a como de lugar.

Evitemos otro 4 Solutions.