8 de noviembre de 2007

Por: Primera Hora

“Single interest” podría ser un seguro del pasado.

El senador estadista Orlando Parga presentó ayer un estudio que sería la base de una futura legislación suya dirigida a eliminar gradualmente el seguro conocido como single interest, requerido a los consumidores al momento de financiar la compra o arrendamiento de un automóvil.

 La eliminación del seguro ayudaría al consumidor a disfrutar de un ahorro al momento de financiar o arrendar el vehículo de motor, ascendente a unos $4,721 si, por ejemplo, el balance a financiar es de $19,500, explicó Parga, quien preside la Comisión de Asuntos Federales y del Consumidor del Senado.

Este tipo de seguro, que es obligatorio, es utilizado para cubrir la deuda del banco, explicó Elí Díaz, consultor de la comisión y autor del estudio Beneficio al consumidor y a la economía con eliminación gradual del seguro “single interest” en el financiamiento de automóviles.
  
Díaz, ex ejecutivo bancario especializado en el financiamiento de automóviles, explicó que si a un consumidor le roban su vehículo, el banco recurre al single interest ?vigente desde hace varias décadas? para que se le pague la deuda.

La eliminación gradual sucedería si se elimina la obligatoriedad del single interest, a fin de dejarlo como un seguro opcional para el consumidor.

Una de las ventajas de la erradicación del seguro es un “ahorro significativo en el pago mensual por los vehículos de motor”, mencionó el también vicepresidente del Senado, quien aseguró que Puerto Rico es una de las jurisdicciones más caras de Estados Unidos al momento de comprar un vehículo de motor.

“Con una diferencia de $150 o $200 en tu pagaré mensual para un vehículo de motor, estás dándole un poder adquisitivo al consumidor que ahora mismo no tiene”, agregó el legislador.

 Según Díaz, la eliminación produciría a los consumidores un ahorro estimado anual de $452 millones, según el estudio.

Agregó que a cambio de la eliminación, el banco podría aumentar la tasa de interés del financiamiento del automóvil, que no debería incrementar a más de 4.20%.

 “El estudio te señala que ese aumento (futuro a la tasa de interés) todavía resulta ser menor que lo que se está pagando ahora mismo (en el financiamiento), incluyendo el single interest. (Y es que) por más que suban las instituciones bancarias para proteger su interés y asumir el riesgo... (el costo del vehículo) jamás va a llegar a lo que estamos pagando ahora mismo”, explicó Parga.

“Las instituciones bancarias están sobreaseguradas, el riesgo no justifica la cantidad que se está pagando por el single interest”, añadió.

Otro beneficio de la eliminación es la promoción de la venta de vehículos de motor y que permite a las instituciones financieras y de seguros una reducción en las pérdidas y costos de operación, de acuerdo con el estudio.

El estudio de Díaz contó con la colaboración de los asesores de la comisión, el economista Lucas Castro, los profesores Carlos Galindo y Gilberto Arvelo, y el licenciado Carlos Morales.