2 de diciembre de 2007

Por: La Opinion


Los banqueros y los agentes de bienes raíces se han enfrascado en una lucha creciente en torno a los esfuerzos que se realizan en el Congreso para imponer normas más estrictas en el sector.


El sector hipotecario tiene mucho poder en el Capitolio y todavía está por verse si será capaz de frustrar o cambiar la legislación.


El resultado del enfrentamiento, que ya lleva bastante tiempo, podría ayudar a definir el futuro de un mercado vapuleado por prácticas de crédito laxas que provocaron un aumento en los incumplimientos de pago de los préstamos hipotecarios.


Los agentes reconocen que su sector se beneficiaría con las verificaciones obligatorias de los antecedentes penales, los requisitos de educación y las licencias emitidas por las autoridades estatales o federales. Pero afirman que las mismas normas se deben aplicar también a los asesores de préstamos en los bancos.


Si bien los banqueros están de acuerdo en la necesidad de contar con normas profesionales más estrictas, aseguran que el énfasis debería estar en los agentes hipotecarios, que tienen grandes diferencias en las exigencias en cuanto a las licencias de un estado a otro.


Los bancos dicen que su sector ya está suficientemente regulado por las autoridades estatales y federales y que cualquier norma adicional elevaría los costos del sector con beneficios inciertos.


Es probable que el enfrentamiento entre los banqueros y agentes hipotecarios cobre más importancia en las próxima semanas, cuando se esperan nuevas iniciativas por parte de algunos congresistas.


El proyecto de ley de Frank tiene probabilidades de contar con el apoyo de la Cámara de Representantes, pero su futuro es incierto en el Senado, donde los demócratas no han acordado una posición única.


Hay proyectos, como el introducido en mayo por el senador Charles Schumer, demócrata de Nueva York, que no han avanzado debido a que el senador Christopher Dodd, demócrata de Connecticut, presidente del Comité Bancario del Senado, ha estado redactando su propio proyecto de ley.


Deslealtad Los agentes hipotecarios en particular han atraído la atención de los políticos y los defensores de los consumidores, que afirman que orientaron de manera desleal a los prestatarios hacia préstamos con tasas iniciales atractivas y bajas cuyos pagos aumentan muchísimo después de dos a tres años.


La candidata presidencial favorita de los demócratas, Hillary Rodham Clinton pidió en agosto "poner fin a los agentes hipotecarios irresponsables que venden préstamos a personas que solicitan los préstamos y no cumplen con los requisitos".


Mientras que la Administración Bush generalmente ha tenido una respuesta limitada a las turbulencias en el mercado, Henry Paulson, secretario del Tesoro, señaló que el gobierno está dispuesto a considerar normas más estrictas para los agentes hipotecarios.


"El desarrollo de un sistema nacional uniforme para licencia, educación y control de todos los agentes hipotecarios es lo que vale la pena considerar", dijo Paulson en un discurso el martes. "No es ningún secreto que, si bien no es la norma, ocurrió cierta actividad fraudulenta por parte de los agentes hipotecarios".


Todos los que participan en el proceso de otorgar préstamos hipotecarios, dijo Paulson, "deben poder demostrar que comprenden bien los productos que venderán".


En algunos proyectos se exigen licencias estatales o federales para los asesores de préstamos y los agentes hipotecarios, según documentos preliminares que circulan entre las autoridades del sector y los defensores de los consumidores. Los agentes hipotecarios están contentos con ese enfoque, que califican de equilibrado hacia los asuntos actuales relacionados con el tema hipotecario.