19 de septiembre de 2008
Por: La Opinion
Con la crisis en el sector de servicios financieros, es posible que le preocupe la seguridad de todo ese dinero que permitió que dedujeran de su salario y que invirtió en un plan 401(k) o en otro tipo de cuenta para la jubilación.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) garantiza hasta 100 mil dólares de su cuenta bancaria, Securities Investor Protection Corp. (SIPC) proporciona hasta 500 mil dólares en casos de activos faltantes de cuentas de agentes y hasta las pensiones tradicionales están respaldadas por Pension Benefit Guaranty Corp. del gobierno. ¿Pero quién vigila sus fondos 401(k)? Esa es la pregunta candente de esta semana.
» ¿Qué medidas de seguridad existen para proteger el dinero que invertí en la cuenta 401(k) de mi empresa?
» El gobierno federal estableció reglas para las personas que administran su plan 401(k), tanto si se trata de autoridades de la empresa "comunes en pequeñas empresas" o de un proveedor que trabaja con su empresa para administrar el plan de jubilación.
» La Administración de Seguridad para Beneficios del Empleado (EBSA), una división del Departamento del Trabajo, tiene la responsabilidad de proteger pensiones, planes de atención médica y otros beneficios de los empleados con los que cuentan aproximadamente 150 millones de trabajadores.
» EBSA a menudo presenta demandas para recuperar dinero que se tomó de cuentas 401(k) en casos de fraude o robo, y otras agencias federales presentan cargos penales cuando es necesario para recuperar fondos robados.
» El gobierno tiene un promedio de aproximadamente 14 procesamientos penales al año y el promedio anual en los últimos siete años ha sido de 1,100 casos civiles relacionados con cuentas 401(k). Durante ese período, el gobierno ha recuperado un promedio de 50 millones de dólares al año en casos de acciones ilegales relacionadas con cuentas 401(k).
» Hasta marzo, el Departamento del Trabajo afirma que recuperó 6.7 millones de dólares, realizó cinco procesamientos penales y cerró más de 400 casos civiles con violaciones este año.
Los activos en la cuenta 401(k) de su empresa no están asegurados de la manera en que la FDIC ?entidad administrada por el gobierno? protege las cuentas de banco o la SIPC ?agencia administrada por la industria? protege los fondos de agentes.
» Las regulaciones del gobierno exigen que los fondos 401(k) se mantengan en un fideicomiso independiente de las cuentas del empleador y de las empresas que administran planes 401(k).
Los fondos de fideicomiso son supervisados por administradores de inversiones, que deben contar con un seguro diseñado para proteger a una empresa de una pérdida fraudulenta debido a malversación u otras acciones ilegales.
David Wray, presidente de Profit Sharing/401(k) Council of America, una asociación del sector sin fines de lucro, dijo que las regulaciones se establecieron para proteger el dinero de los empleados en cuentas 401(k). Incluso durante la conmoción actual en las empresas de servicios financieros, Wray dijo que los trabajadores no deben preocuparse de que su dinero corra riesgos.
"El dinero en los planes 401(k) se encuentra en un fideicomiso y está seguro y quienes participan en planes 401(k) pueden tener total confianza de que su dinero no está amenazado por ninguna de las cosas que están sucediendo actualmente", dijo.
Bradford P. Campbell, subsecretario de Trabajo y ejecutivo de EBSA, dijo el lunes en una declaración que los planes de jubilación son seguros incluso cuando un empleador solicita protección en caso de quiebra.
"Las leyes federales exigen que las pensiones, los planes 401(k) y otros fondos para jubilación se mantengan independientes de los activos del negocio del empleador, de manera que estén seguros con respecto a los acreedores de la empresa", dijo Campbell.
"Lo que sucede exactamente en caso de quiebra depende del tipo de plan de beneficios en cuestión, y si el empleador está en proceso de reorganización o de liquidación en la quiebra".
En internet: Departamento del Trabajo, www.dol.gov/ebsa.
