SinComillas

Por Luisa García Pelatti

La deuda de las familias cayó 6.0% en el segundo trimestre de 2017, un descenso de $2,200 millones, hasta $34,201.9 millones, por lo que se sitúa en niveles de principios de 2002, según datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras.

Los préstamos alcanzaron un nivel récord de $63,315 millones en el 2008, luego la crisis financiera y económica han hecho que las familias reduzcan su deuda con los bancos.

Los préstamos hipotecarios (el 64% de la deuda en préstamos corresponde a hipotecas) disminuyeron 5.3%. No crecen desde el primer trimestre de 2013.

Los préstamos comerciales, industriales y agrícolas retrocedieron 14.4% en el segundo trimestre de 2017. Los préstamos personales caen 4.0%; mientras que las carteras de préstamos para la compra de autos disminuyen 5.5%, y suma 12 meses de reducción consecutiva. La deuda en tarjetas de crédito sigue cayendo (-3.0%) y lleva 17 trimestres a la baja.

Las carteras de préstamos –que incluyen lo que las personas adeudan a los bancos por concepto de préstamos hipotecarios, personales, autos o tarjeta de crédito– habían estado creciendo a una tasa anual de doble dígito hasta principios del 2006, cuando empezó la recesión económica. Después el ritmo de crecimiento se desaceleró y a partir del 2009 empezó a reducirse. La caída se profundizó a partir del segundo trimestre del 2010, coincidiendo con la primera consolidación bancaria y desde entonces no ha dejado de disminuir.

Por institución, el mayor descenso en la cartera de préstamos se produce en Scotiabank (-11.1%). Las caídas son de 7.2% en Oriental, 6.9% en Santander, 5.1% en Popular y 4.8% en Firstbank.

Por nivel de préstamos, la institución líder es Banco Popular con una cartera de $15,931 millones y una cuota de mercado que roza el 47%.

FirstBank se mantiene a la segunda posición, con $6,546 millones y una cuota de 19%. Oriental se sitúa en tercera posición por nivel de préstamos, con una cartera de $4,211 en préstamos y una cuota de 12%.