30 de marzo de 2010
HUD
WASHINGTON - Hoy, como parte de su compromiso en curso para mejorar continuamente los esfuerzos de amparo de vivienda, la Administración anunció ajustes al Programa de Modificación Asequible de Vivienda [Home Affordable Modification Program (HAMP, por sus siglas en inglés)] y a los programas de la Administración de Vivienda Federal (FHA). Estos ajustes a los programas servirán para mejorar la ayuda a propietarios de vivienda responsables que han sido afectados por la crisis económica sin que haya habido culpa de su parte. Las modificaciones del programa ampliarán la flexibilidad para servidores y originadores de hipotecas a fin de que puedan ayudar a un mayor número de propietarios de vivienda desempleados y un mayor número de personas que deben más en sus hipotecas que el valor de su vivienda, debido a que sus mercados locales atravesaron grandes depreciaciones en los valores de vivienda. Estos cambios ayudarán a la administración a cumplir su objetivo de estabilizar los mercados de vivienda mediante el ofrecimiento de una segunda oportunidad para hasta 3 a 4 millones de propietarios en dificultades hasta finales de 2012. Los costos serán compartidos entre el sector privado y el Gobierno federal; el costo federal de estos cambios será financiado a través de la asignación de $50 mil millones para programas de vivienda bajo el Programa de Ayuda de Activos en Dificultades (TARP). Vistazo General de la Política de Vivienda El objetivo de la administración es promover la estabilidad para ambos, el mercado de vivienda y los propietarios de vivienda. Para cumplir estos objetivos, la administración ha desarrollado un enfoque integral mediante la utilización de iniciativas de agencias financieras de vivienda estatales y locales, créditos fiscales para compradores de vivienda, programas de estabilización de vecindarios y desarrollo comunitario, modificación y refinanciación hipotecaria, y apoyo para Fannie Mae y Freddie Mac. Los esfuerzos de la administración para los propietarios de vivienda han hecho enfoque en dar a hogares responsables una oportunidad para permanecer en sus viviendas, siempre que sea posible, mientras estos propietarios se recuperan o para desplazarse a una situación de vida más sostenible. Hoy en día, las tasas hipotecarias registran índices bajos récord y, gracias en gran parte a estos programas, más de cuatro millones de propietarios de vivienda han refinanciado sus hipotecas a niveles más asequibles, ayudándoles a ahorrar más de $7 mil millones anualmente, más de un millón ahorran un promedio de más de $500 al mes a través del programa de modificación de la administración, el valor neto de la vivienda ha aumentado en más de $12,000 para el propietario de vivienda promedio en los últimos tres trimestres del año pasado y la economía está creciendo. Aun con estos estos logros, continuamos viendo desafíos. Los servidores fueron lentos para implementar HAMP, lo que resultó en un empezar lento para el programa. Mejoras recientes en el programa han acelerado el paso de las modificaciones, y los ajustes anunciados hoy mejorarán el desempeño. No obstante, nuestra estrategia para abordar la crisis debe evolucionar ya que nuestros desafíos también han evolucionado. Nuestras iniciativas de vivienda deben balancear la necesidad de ayudar a propietarios de vivienda responsables en dificultades a permanecer en sus viviendas, reconociendo a la vez que no podemos y no debemos ayudar a todo el mundo. El Presidente ha señalado: "No podemos detener toda ejecución". Y de hecho, no podemos mantener el balance descrito anteriormente si ayudamos a todo propietario. Por ejemplo, inversores y especuladores no deberían estar protegidos bajo nuestros esfuerzos, tampoco los estadounidenses que viven en viviendas valoradas en millones de dólares o propietarios morosos en viviendas vacacionales. Algunas personas simplemente no pueden pagar para permanecer en sus viviendas ya que compraron algo que estaba fuera de su alcance para poder pagar. Mas bien, la administración debe hacer enfoque en ofrecer a propietarios de vivienda responsables, oportunidades para obtener una modificación o para refinanciar y prevenir ejecuciones y, cuando sea necesario, debe facilitar la transición a una situación de vivienda más sostenible. Los ajustes anunciados hoy han sido modificados para cumplir con estos objetivos al dirigir el ofrecimiento de ayuda a un grupo de prestatarios específico. Propietarios de vivienda elegibles para modificaciones bajo HAMP deben, por ejemplo: vivir en una residencia principal ocupada por el propietario, tener un balance hipotecario menor a $729,750, tener pagos hipotecarios mensuales demasiado altos (mayor que el 31 por ciento de nuestros ingresos) y demostrar una dificultad financiera. Las nuevas flexibilidades para la iniciativa de modificación anunciada hoy continúan dirigiendo sus esfuerzos a este grupo de propietarios de vivienda. Las opciones de refinanciación de la FHA anunciadas hoy ofrecerán mayores oportunidades para que los prestamistas puedan reestructurar los préstamos para un mayor número de familias que deben más de lo que vale su vivienda. Este es un programa voluntario para prestamistas y propietarios de vivienda. La población elegible para una refinanciación FHA debe estar al día en su hipoteca. Esto recompensa a propietarios responsables y crea incentivos de estabilización en el mercado de vivienda. Tomados en conjunto, las amplias iniciativas de vivienda de la administración y las nuevas flexibilidades anunciadas hoy ofrecerán otra oportunidad a millones de familias estadounidenses responsables de la clase media, que enfrentan dificultades para permanecer en sus viviendas y ayudará a estabilizar nuestros hogares, vecindarios y comunidades. Generalidades sobre las iniciativas del programa de vivienda hasta la fecha La administración ha tomado mes amplio conjunto de medidas para estabilizar el mercado de vivienda y ayudar a los propietarios de vivienda estadounidenses. Estos esfuerzos están teniendo un impacto en nuestros mercados de vivienda - estamos viendo indicios de estabilización. Mirando hacia atrás hace más de un año - el estrés en el sistema financiero había reducido severamente la oferta de crédito hipotecario, limitando la capacidad de los estadounidenses para comprar viviendas o refinanciar hipotecas. Millones de familias responsables que habían cumplido con sus pagos mensuales vieron el valor de sus propiedades caer, y se vieron en la situación de no poder refinanciar sus hipotecas a tasas más bajas. En febrero de 2009, menos de un mes después de posicionarse en el cargo, el presidente Obama anunció el Plan de Estabilidad y Asequibilidad para Propietarios de Vivienda. Como parte de este plan y a través de otras iniciativas de vivienda, la administración ha tomado las medidas siguientes para fortalecer el mercado de vivienda: Medidas que apoyan la estabilidad del mercado y el acceso asequible a crédito hipotecario * Proporcionó fuerte apoyo a Fannie Mae y Freddie Mac a fin de garantizar el acceso continuo al crédito hipotecario asequible a través del mercado; * Juntos, el Tesoro y la Reserva Federal han comprado más de $1.4 trillones en valores de la agencia respaldados por hipotecas, que ha ayudado a mantener las tasas de interés en bajos históricos récord, permitiendo a los propietarios de vivienda acceder a crédito para comprar nuevas viviendas y refinanciar en pagos mensuales más económicos; y * La FHA ha jugado un papel importante contra cíclico, ofreciendo liquidez para compras de vivienda en un momento en que el préstamo privado ha declinado. Medidas que ayudan para que propietarios puedan comprar sus viviendas, refinanciar, y modificar hipotecas en pagos más económicos, prevenir la ejecución y estabilizar comunidades * Lanzó una iniciativa de modificación para ayudar a que propietarios de vivienda puedan reducir sus pagos hipotecarios a niveles más económicos y para prevenir ejecuciones que se podían evitar; * Apoyó la ampliación de límites para préstamos garantizados por Fannie Mae, Freddie Mac, y la FHA de límites previos hasta $625,500 por préstamo a $729,750; * Amplió las flexibilidades de refinanciación para préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac, particularmente para prestatarios con capital neto en la vivienda negativo, a fin de permitir que un mayor número de personas pudiesen refinanciar; * Lanzó una Iniciativa de Agencias Financieras de Vivienda de $23.5 mil millones que está ayudando a más de 90 agencias financieras de vivienda estatales y locales a través de 49 estados, con la finalidad de ofrecer propiedad de vivienda sostenible y recursos de alquiler para las familias estadounidenses; * Apoyó el Crédito Fiscal para el Comprador de Vivienda por Primera Vez, que ha ayudado a cientos de miles de estadounidenses responsables a comprar viviendas. * A través de la Ley de Recuperación ofrece más de $5 mil millones en apoyo para vivienda de alquiler asequible a través de programas de crédito fiscal para vivienda de bajos ingresos y $2 mil millones en apoyo para el Programa de Estabilización de Vecindarios a fin de restablecer los vecindarios más afectados por la crisis económica sin que haya habido culpa de su parte. * El 19 de febrero de 2010, la administración anunció el Fondo para HFA Más Afectadas de $1.5 mil millones para que las agencias financieras de vivienda en mercados de vivienda más afectados en la nación diseñaran programas innovadores, dirigidos a nivel local a fin de prevenir la ejecución. Históricamente, tasas bajas de interés hipotecario junto con flexibilidades ampliadas de refinanciación para Fannie Mae y préstamos de Freddie Mac han contribuido para que más de cuatro millones de propietarios con préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac puedan refinanciar, consiguiendo ahorrar aproximadamente un promedio de $150 al mes y más de $7 millones en total. HAMP ha proporcionado a más de 1 millón de propietarios en dificultades una segunda oportunidad para permanecer en sus viviendas - haciendo posible que cada propietario de vivienda pudiera modificar y ahorrar un promedio de más de $500 al mes. Juntas, estas iniciativas están teniendo impacto - fortalecen el mercado de vivienda, ayudan a propietarios de vivienda responsables a prevenir ejecuciones evitables, y reconstruyen comunidades y vecindarios. Las tasas de interés hipotecario hoy en día permanecen en bajos históricos - la tasa de interés primario es ahora como el 5 por ciento, más bajo que en cualquier tiempo en las tres décadas antes de la crisis. Además, estamos viendo señales prometedoras en los indicadores de vivienda - los precios de la vivienda y el ritmo de ventas de vivienda se ha estabilizado en meses recientes.
