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  Por el libro
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12 de abril de 2010

Primera Hora

Cerca de 15,000 propiedades, residencias en su gran mayoría, enfrentan hoy gestiones adelantadas de embargo por parte de instituciones financieras en Puerto Rico. éstas podrían unirse a las 2,454 que fueron embargadas en el pasado año 2009 y las 195 que sufrieron igual suerte en enero de 2010, la información más reciente que tiene la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF).

Según esos mismos datos, otras 20,000 propiedades son objeto de procesos de cobro que podrían resultar también en acciones de embargo y 35,700 arrastran atrasos de más de 90 días en el pago de sus hipotecas, lo que las hace igualmente candidatas a estos procesos.

No todos estos casos culminarán en embargos, coinciden, sin embargo, el presidente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, Steven Vélez, y el comisionado de OCIF, Alfredo Padilla.

"A pesar de que hubo un crecimiento en radicaciones y de que hay un inventario mayor en proceso en los tribunales, cuando vas a los casos ejecutados, se mantiene una figura estable", afirmó Padilla. "Yo creo que la razón es que los programas de mitigación de pérdidas que está utilizando la industria están siendo efectivos", dijo.

"En este momento han surgido y han resurgido muchas más alternativas de mitigación de pérdidas para precisamente evitar una ejecución, una posible pérdida, tanto para el propietario como para el banco que otorgó el préstamo", sostiene, por su parte, Vélez.

OCIF comenzó a recopilar estadísticas de embargo de propiedades desde el 2008, por lo que no es posible una comparación para fechas anteriores. Sus números reflejan un aumento dramático en la delincuencia en préstamos hipotecarios, pero un alza sólo leve en el total de ejecuciones.

Durante el año 2008, se embargaron 2,357 propiedades. La cifra de 2009 fue de 2,454.

El total de préstamos con atrasos de 90 días o más fue de 24,693 en el 2008, pero de 33,566 en el 2009.

"Yo creo que hay un porciento mayor de delincuencia porque este proceso de mitigación de pérdida también ocasiona que haya una delincuencia más alta, ya que lo mantienes por más tiempo atrasados para ver si finalmente recupera, puede vender o si cualifica con algún programa para que se ponga al día. Que eventualmente vayan a haber más ventas o más ejecuciones, eso está por verse", afirmó Velez.

Padilla sostuvo, mientras tanto, que el promedio de embargos en la Isla es inferior al de Estados Unidos en general y a la mayoría de los estados.

"Puerto Rico está por debajo del promedio nacional y está por debajo de muchísimas regiones de Estados Unidos. El promedio nacional es de 4.28 por ciento. Puerto Rico, con la fórmula de ellos, está en 3.26 por ciento, lo que coincide con lo que tenemos nosotros".

Además de los programas de mitigación de la banca, el Comisionado aseguró que hay otros factores que contribuyen a que no se hayan disparado los embargos en la Isla. "También hay que sumar la cultura puertorriqueña, de que nosotros tenemos un nivel de propiedad residencial mayor que en Estados Unidos. La gente tiende a proteger mucho su hogar y busca, al final del camino, cómo solucionar. Esa combinación de factores nos ha llevado que los índices de ejecución de hipotecas se han mantenido estables a pesar de la situación económica del país", dijo.

Pese a la efectividad que puedan tener los programas de mitigación de pérdidas de la banca y el Gobierno, hay personas perdiendo sus casas y otros que pronto las perderán.

"Hay consumidores a los que sencillamente no se les puede hacer ningún tipo de alternativa. En ese caso tiene que vender la propiedad o enfrentarse a un proceso de ejecución donde inevitablemente llevará a un proceso de pérdida de préstamo", explicó Vélez. "Si no evidencia ingresos, lamentablemente en esos casos no hay otra alternativa. Si tiene que vender, tiene que vender y se tiene que llegar a la consecuencia de que el banco, lamentablemente, comenzará un proceso de ejecución", dijo. "Hay una realizad en todo esto. El mero hecho de que exista un programa no garantiza una aprobación del programa. Puede haber un rechazo de pate del programa", afirmó.