23 de octubre de 2009

HUD

WASHINGTON - La Junta de Revisión de Acreedores del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU notificó hoy a Ideal Mortgage Bankers, quienes conducen negocios como Lend America and Lending Key ("Ideal"), que se ha descubierto numerosas violaciones de originación y requisitos de seguro de la Administración de Vivienda Federal (FHA), incluso la presentación de certificaciones falsas y no documentar el ingreso del prestatario y su solvencia crediticia.

HUD también ha notificado a cuatro de aseguradores de la empresa de que serán suspendidos o propone exclusión debido a sus acciones en relación con estas violaciones. Por separado, el Departamento había emitido avisos de pre-penalización para estos aseguradores, advirtiéndoles de que el Departamento está considerando la posibilidad de imponer sanciones civiles monetarias contra ellos también.

Ideal tiene 30 días para responder la notificación de la Junta. Los aseguradores individuales tienen 30 días para oponerse a sus suspensiones o exclusión propuestas, y para responder a las denuncias en el aviso de pre-penalización.

"Cualquier prestamista aprobado por la FHA que pretende hacer negocios con nosotros debe seguir nuestras normas, así de simple", dijo el Comisionado de la FHA David Stevens. "Si determinamos que nuestros socios no están siguiendo las reglas del juego, dejarán de ser nuestros socios. Esto no trata sólo de proteger la salud financiera del Fondo de Seguros FHA – esto es proteger todas y cada una de las familias que buscan a la FHA para obtener financiación hipotecaria segura y confiable".

A petición de HUD, el procurador general de EE. UU. para el distrito este de Nueva York procura una orden de retención temporal contra Ideal para impedir que pueda originar nuevas hipotecas aseguradas por la FHA, mientras que fiscales federales procuran una orden de fraude civil contra la compañía. La Junta de Revisión de Acreedores alega que Ideal violó los requisitos siguientes de HUD/FHA:

1. Usar información contradictoria al originar y obtener seguro hipotecario de HUD/FHA;

2. Presentar certificaciones falsas de que un empleado de la entidad crediticia obtuvo directamente del prestatario la información contenida en la solicitud;

3. Aprobar préstamos que no satisfacen los requisitos mínimos de crédito;

4. No documentar adecuadamente la estabilidad o fuente de ingresos que se utiliza para calificar los préstamos hipotecarios;

5. No documentar adecuadamente la fuente de fondos utilizados para cerrar el préstamo o satisfacer diversas obligaciones omitidas;

6. Omitir obligaciones del análisis de contratación de seguro sin documentación de respaldo;

7. Aprobar préstamos con proporciones que exceden las normas de HUD sin factores significativos de compensación;

8. Exceder los requisitos de HUD al calcular el máximo asegurable de la hipoteca;

9. No procesar un préstamo de acuerdo con la política de HUD sobre préstamos para empleados;

10. Cerrar un préstamo con un honorario de agente hipotecario excesivo a ser pagada a un corresponsal de préstamos aprobado por la FHA;

11. No proporcionar la documentación requerida para apoyar la decisión de IMB para aprobar el préstamo hipotecario;

12. Presentar certificaciones falsas a HUD en relación con la presentación de su informe de Verificación Anual.

Las sanciones y penalidades propuestas contra aseguradores individuales se basan en su aprobación de hipotecas para seguro de la FHA que contenían las mismas deficiencias enumeradas anteriormente. Por otra parte, HUD alega que estos aseguradores certificaron falsamente al Departamento de que los préstamos se originaron en cumplimiento con los requisitos de la FHA y fueron elegibles para seguro hipotecario FHA.