9 de octubre de 2009

El Vocero

A consecuencia de la recesión y el desempleo, cada vez son más los puertorriqueños que recurren a los servicios que proveen los consejeros financieros para orientarse sobre cómo manejar sus ingresos y gastos en medio de la crisis económica.

Roberto Baerga, presidente & CEO de Consumer Credit Counseling Service of Puerto Rico, Inc., reveló que este año su compañía recibió alrededor de 27,000 llamadas de personas interesada en recibir información financiera, 10,000 más que el año anterior.

"Este año le brindamos consejería a 16,324 personas, mientras que en el 2008 atendimos a 10,161 personas. Mensualmente damos alrededor de 300 seminarios, 200 más que el pasado año, para el programa "reverse mortgage" que es uno de los más solicitados, ya que mucha gente necesita el dinero de su casa para mantener su estándar de vida", señaló Baerga.

La hipoteca invertida o "reverse mortgage" es un préstamo del Departamento de Vivienda Federal y Desarrollo Urbano (HUD) diseñado para personas mayores de 62 años que tienen una propiedad salda o casi salda con buen "equity". El banco hipoteca la propiedad y le da al dueño un por ciento en efectivo de su valor, el cual depende de su edad y la tasación de la vivienda. Este total se puede recibir completo en un cheque, mediante una línea de crédito o en pagos mensuales.

Este producto financiero es muy recomendado, ya que el costo de vida sigue aumentando mientras que el ingreso de las personas retiradas se mantiene igual, por lo que se ven forzados a buscar nuevas fuentes de ingreso para mantener una buena calidad de vida. Para proteger a este sector de la población, la Ley de Recuperación Económica 2008 (HERA) hizo algunos cambios, entre estos que antes de solicitar la hipoteca invertida los clientes tienen que orientarse con consejeros certificados como asesores financieros y como asesores de HUD. El costo de la orientación puede ser financiado en el préstamo.

"Los consejeros tienen que certificarse y examinarse para que puedan incluirse en el listado de las personas autorizadas de HUD, brindar los seminarios y expedir los certificados. De hecho, antes le podíamos brindar al cliente el seminario el mismo día que nos visitaban y ahora tenemos que entregarles un paquete de información para que la estudien antes del seminario y puedan tomar una decisión bien orientados. Si el cliente se decide por el "reverse mortgage", ellos eligen el banco o hipotecaria de su preferencia", añadió el presidente, quien tiene 48 años de experiencia en la industria financiera y 11 como asesor.

Por otra parte, este programa tiene cambios muy beneficiosos como un aumento de hasta $615,000 en el valor de la propiedad, además de que ahora el préstamo puede utilizarse para comprar una nueva vivienda. Si el cliente vende una propiedad, puede utilizar el dinero para adquirir otra dándole al banco el por ciento que requiera como depósito y el resto del valor de la propiedad queda hipotecado a través del "reverse mortgage", por lo que el dueño no tendrá que pagar mensualidad.

El auge de esta nueva alternativa hipotecaria y el reflejo de la gran cantidad de personas que buscan asesoría financiera, demuestra que los ciudadanos están más concientes de que necesitan orientación para superar la crisis y de que existen alternativas que pueden ayudarlos a mantener su crédito y propiedades. "Los asesores ayudamos al cliente a cómo utilizar su dinero, controlar sus gastos, ahorrar, alternativas de préstamos y evitar el fraude, entre otras ayudas", finalizó el ejecutivo.