5 de agosto de 2009

El Nuevo Herald

El programa gubernamental de $50,000 millones para aliviar la crisis hipotecaria sólo está ayudando a una pequeña parte de los propietarios abrumados y una lista publicada el martes mostró cuáles prestamistas no están cooperando con el proceso y demoran excesivamente los trámites.

Hasta julio, sólo 9 por ciento de los prestatarios que cumplen los requisitos habían tenido una reducción en el pago de la hipoteca por medio de la modificación del préstamo. Y el primer reporte de progreso mensual mostró que 10 grandes entidades hipotecarias no habían modificado ni una sola hipoteca.

El reporte indicó que prestamistas como Bank of America Corp. y Wells Fargo & Co. no habían estado a la altura de las expectativas del gobierno. Ambos bancos han recibido miles de millones en fondos federales de rescate.

Bank of America sólo ha modificado 4 por ciento de los préstamos que cumplen los requisitos y Wells Fargo sólo 6 por ciento. Wachovia Corp., de la que Wells Fargo tomó el control en diciembre, sólo ha modificado 2 por ciento.

"Creemos que podrían haber hecho mejor las cosas, más rápido, con más uniformidad, para beneficio de los propietarios y la estabilización del mercado hipotecario y la economía', dijo Michael Barr, secretario adjunto del Tesoro encargado de instituciones financieras. "Esperamos que hagan más'.

Wells Fargo ha dicho que planea acelerar sus esfuerzos incorporando más prestatarios al plan con una llamada telefónica y enviando a los clientes una oferta en dos días.

El reporte "es sólo parte de la situación' porque las cifras no reflejan unos 220,000 préstamos que Wells modificó fuera del plan federal este año, dijo un ejecutivo de la compañía.

Bank of America no comentó de inmediato.

Mientras tanto, los embargos hipotecarios siguen aumentando. En la primera mitad del año, alrededor de 1.5 millones de propietarios recibieron por lo menos una notificación relacionada con el embargo, según RealtyTrac.Inc.

"No cabe duda de que hay más embargos hipotecarios que modificaciones de préstamo, por un gran margen', dijo Bruce Dorpalen, director de asesoría de vivienda de Acorn Housing, un grupo sin fines de lucro. Agregó que el grupo ha intervenido para evitar la venta de unas 500 viviendas embargadas cuyos propietarios deseaban incorporarse al plan de rescate del gobierno federal.

Un asesor le dijo a Verónica Cassella, de 36 años, que cumplía los requisitos para una modificación de préstamo, pero Green Tree Servicing LLC dice que no. Cassella, que trabaja en una peluquería en Visalia, California, ha visto una reducción en sus ingresos anuales de $35,000 a $25,000 en medio de la difícil situación económica del país.

Su esposo trabaja pero sus ingresos no alcanzan para pagar la hipoteca de $213,000 de su vivienda, que ha perdido la mitad de su valor de mercado.

"Llevo paralizada con esta gente por lo menos la mitad del año', dijo Cassella. Green Tree, que ha modificado 4 por ciento de los préstamos que cumplen los requisitos, no devolvió varias llamadas para que comentaran sobre el caso.

Un total de 38 entidades bancarias y financieras participan en el programa del gobierno y algunas controlan el 15 por ciento de la hipotecas.

HomEq Servicing, propiedad de Barclays PLC, y Litton Loan Servicing, propiedad de Goldman Sachs, todavía no se han sumado al programa. Voceros de ambas compañías dijeron que piensan hacerlo pronto.

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Hasta ahora, los bancos sólo han hecho 400,000 ofertas a los 2.7 millones de prestatarios que tienen más de dos meses de atraso en los pagos. Más de 235,000 de esos prestatarios se han inscrito en los programas de prueba de tres meses.

Pero el gobierno es parcialmente responsable de la situación al demorarse en explicar las orientaciones. Buena parte del programa no se implementó sino hasta mediados de mayo y las orientaciones se volvieron a actualizar a principios de julio.

La Casa Blanca afirma que puede cumplir el objetivo de ayudar a 4 millones de propietarios para el 2012. La semana pasada, el gobierno consiguió una promesa del sector hipotecario de inscribir a 500,000 prestatarios para el primero de noviembre.

American Home Mortgage Servicing y PNC Financial Services Group Inc. estuvieron entre las compañías que no habían modificado un sólo préstamo, según el informe del martes.

David M. Friedman, presidente y director general de American Home Mortgage Servicing, explicó que su compañía se integró al programa el 22 de julio y que espera poder ayudar a 60,000 clientes, alrededor del 40 por ciento del total.

PNC, que es propietario de Nacional City Bank, comenzó el proceso a principios de julio.

Los mejores resultados entre las mayores compañías hipotecarias fueron los de Saxon Mortgage Servicers Inc. Uno de cada cuatro de los prestatarios elegibles de Saxon tiene una prueba de modificación de préstamo con un pago mensual más bajo para evitar el embargo.

Aurora Loan Services LLC, GMAC Mortgage Inc. y JPMorgan Chase tenían a uno de cada cinco prestatarios calificados en un préstamo de prueba.

"Estamos trabajando en vecindarios donde los prestatarios necesitan ayuda', dijo David Lowman, director general de la división de hipotecas de JPMorgan Chase.

Por cada propietario que paga normalmente durante tres meses, la empresa cobra $1,000 al gobierno. A la compañía le pagan $1,000 más si los prestatarios pagan regularmente durante tres años.

Los activistas citan numerosos casos en que las compañías no han seguido las reglas del programa. Y cuando se les niega la modificación de préstamo a los clientes, con frecuencia no se les dan razones. En respuesta a esas quejas, el Departamento del Tesoro dijo que Freddie Mac realizará auditorías al azar para determinar si están rechazando clientes indebidamnente.