13 de octubre de 2006

En www.doctorshoper.com muchas veces nos hemos preguntado el porque envían tantas promociones de tarjetas de crédito pre- aprobadas si no se han solicitado y nunca se a tenido relación comercial con esa institución. Las entidades que emiten tarjetas de crédito son famosas por estar indagando en los informes de crédito de los consumidores con la esperanza de conseguir nuevos prospectos para bombardearlos con un sinnúmero de ofertas y quitárselos a la competencia. Es de todos conocidos en la industria que hay instituciones que entran a la información de crédito de consumidores todos los meses.

Las compañías de informes de crédito como Equifax, Experian y Trans Union recogen la información relacionada con el historial y comportamiento de crédito de los consumidores y la revenden a las instituciones crediticias con el propósito de realizar lo que se conoce como un ?prescreening?. Si el consumidor cumple con los parámetros establecidos por la institución crediticia se convertirá en el agraciado de comenzar a recibir atractivos sobres con tarjetas de créditos preaprobadas.

Los consumidores astutos saben que existen dos tipos indagaciones en los informes de crédito. El primero se conoce como el ?hard? que es el se hace cuando el consumidor realiza una solicitud de crédito y el prestamista potencial hace un ?pull? de su informe de crédito. En esta situación en particular haciendo muchas indagaciones de crédito si afecta su historial y su puntuación.

El ?soft? es que la institución solicita con el propósito de pre-cualificar al consumidor. Estas solicitudes de precalificación auque se reflejan en su informe de crédito no afecta su historial pero si pudiera crear confusión ya que estaría vulnerable a errores en el manejo de su información y aumentando la probabilidad de que se cometan errores en su historial de crédito.

Aunque uno como consumidor no puede controlar el flujo de información relacionados con su historial de crédito usted puede tomar medidas para evitar que estén solicitando información con el propósito de precalificar y así evitar la inundación de ofertas enviadas a su buzón. Dentro los términos de la ?Fair Credit Reporting Act? (FCRA) las compañías de informes de crédito están obligadas a honrar el requerimiento por parte de los consumidores conocido como ?opt out? déjenme fuera de estar siendo considerado para nuevas ofertas de crédito.

En www.doctorshoper.com les recomendamos a los consumidores que no deseen que estén realizando indagaciones de su informe de crédito con propósitos promocionales a que llamen al 1-888-567-8688 o visite www.optoutprescreen.com y se registren. Dicho registro tiene una duración de 5 años. Además usted puede solicitarle a las instituciones al cual usted tiene algún vínculo económico a que dejen de compartir su información de crédito con terceras personas. El optar por salirse de estas indagaciones de su información de crédito con objetivos promocionales evitaría el riesgo de sobre expandir su capacidad crediticia y además menos vulnerables al robo de identidad.