28 de agosto de 2008

Por: El Vocero

La tasa de morosidad en las carteras de préstamos de los bancos casi se ha duplicado en un año y ya supera el 5%, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), correspondientes al segundo trimestre de este año. La tasa es superior las alcanzadas durante la recesión anterior, del 2001 al 2002, que se mantuvieron ligeramente por encima del 2%.

El aumento en las tasas de morosidad (el porcentaje de préstamos atrasados del total de préstamos que los bancos mantienen en cartera) de los bancos es consecuencia de la situación recesionaria de la economía. Las dificultades para hacer frente a sus préstamos a tiempo está disparando las tasas de delincuencia de las instituciones financieras, que han pasado de 2.37% en 2006 a 4.12% en 2007 y a 5.62% en el segundo trimestre de este año. Los atrasos en pagos no han dejado de crecer en más de años.

La tasa de morosidad más alta la encontramos en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo, 11.34%, que se ha triplicado en un año. Estos datos muestran que algunos desarrolladores están teniendo serias dificultades ante la crisis por la que atraviesa el sector, como muestran también los datos de quiebras.

En las hipotecas, la tasa de morosidad se ha multiplicado por dos en los últimos 12 meses, pasando de 3.54 en el segundo trimestre de 2007 a 7.03% en el mismo período de este año. Se trata de una cifra récord, lo que sin duda provocará un aumento de las ejecuciones de hipotecas, pese a los esfuerzos de las instituciones, que han puesto en vigor programas de mitigación para evitar que las viviendas reposeídas se disparen. A finales del 2007, había 8,219 hipotecas en proceso de ejecución y 1,691 ya se había ejecutado.

Las tasas de delincuencia también han aumentado en préstamos comerciales en industriales (5.57%) y en tarjetas de crédito (3.06%).

Todos los bancos, sin excepciones, han visto cómo crecía la morosidad, aunque en algunas instituciones el atraso en los pagos por parte de los clientes alcanza niveles alarmantes.

Doral es el banco con la tasa de delincuencia más alta (12.12%) durante el segundo trimestre de este año, aunque ha logrado una leve reducción respecto al trimestre anterior (12.32%).

Le siguen Westernbank (7.38%), Eurobank (6.90%), R-G (6.66%) y Scotiabank (6.09%). BBVA y Santander tienen las tasas de morosidad más bajas, 3.16% y 3.19%, respectivamente, que han crecido ligeramente respecto al 2.24% y 1.73%, respectivamente, del mismo período del año pasado.

Banco Popular, el mayor banco de la Isla, tiene una tasa de morosidad de 4.65%, muy por encima del 2.56% del segundo trimestre del año pasado.

El problema de atraso en los pagos de deudas es más serio en los préstamos de construcción y desarrollo, con una tasa de morosidad de 11.34%. Los mayores problemas con préstamos de construcción y desarrollo se encuentran en las carteras de Scotiabank y Doral, con tasas de 44.99% y 42.71%, respectivamente.

En las carteras de hipotecas, las mayores tasas de delincuencia las encontramos en Doral (12.67%) y Scotiabank (11.58%). La más baja la tiene Santander (4.33%) y BBVA (4.78%).