9 de septiembre de 2008

Por: Aldiatx.com

Hay muy pocos eventos en la vida que no estén relacionados de alguna forma con el dinero. Casi cualquier etapa o acontecimiento en tu vida personal te exigirá reevaluar tu situación financiera.

 "La planeación financiera es esencialmente un ejercicio de planear el futuro, por eso, si algo cambia en tu situación actual que se traducirá en un cambio en tu futuro, es tiempo de revisar tu plan financiero", dijo Lance Alston, planificador financiero certificado y presidente de JWA Financial Group Inc. en Dallas.

 En todos los acontecimientos de la vida, ya sean previstos o inesperados, trata de no tomar decisiones emocionales cuando se trate de tus finanzas.

 "La mayoría de nosotros enfrentará alguna transición en la vida que tenga que ver con el dinero", dijo Viktor Szucs, planificador financiero certificado de Quest Capital Management en Dallas.

 "Muchas de esas transiciones implican una abundancia de emociones que en general impiden un proceso racional de toma de decisiones. Esto te puede llevar a tomar malas decisiones que podrán tener un efecto duradero en tu vida", advirtió.

 EL MATRIMONIO

 Cuando te casas estás fusionando tu vida financiera con la de tu cónyuge.

 Esto implica muchas consideraciones, como pagar deudas conjuntas y llevar los gastos del hogar, decidir quién paga los recibos y quién toma decisiones de inversión, así como determinar si declararán sus impuestos como pareja o por separado.

 "La clave es aplicar tu plan financiero cuando dices que lo vas a hacer", dijo Derrick Kinney, asesor financiero de Ameriprise Financial Services Inc. en Arlington.

 Muchas veces la pareja lleva al matrimonio otros valores e influencias familiares en lo que respecta al dinero. Lo mismo puede ser que tengan hábitos de gasto diferentes.

 Por ejemplo, uno podrá ser ahorrador y el otro gastador. Tendrán que discutir cómo reconciliar sus estilos de vida diferentes para mantener la armonía conyugal y financiera.

 También es bueno hablar de cómo asumirán deudas o hacer compras importantes.

 Y no deben olvidar resolver problemas de la vida cotidiana; por ejemplo, si tendrán cuentas bancarias por separado y una cuenta conjunta para gastos comunes del hogar, o si tendrán sólo una cuenta conjunta.

 "Hay que determinar bien cuál es la función de cada cual", continuó Kinney. "Hay que identificar de inmediato cuál de los dos se hará cargo de pagar los recibos y quién será responsable de la estrategia financiera a largo alcance. Podría ser la misma persona. Ambos deben estar al tanto de todo".

 Si estás viviendo un segundo matrimonio y ambos tienen hijos de parejas anteriores, hay otras consideraciones que resolver.

 Si alguno tiene que hacer pagos de manutención o pensión alimenticia a su familia anterior, ambos tendrán que decidir de qué manera afectará eso a su nueva familia.

 LOS HIJOS

 Los hijos implican gastos inesperados y la necesidad de asegurarlos

 El dicho de que "un bebé cambia todo" es totalmente cierto en cuanto a las finanzas personales de los padres.

 De acuerdo con el Departamento de Agricultura, un niño nacido el año pasado en una familia de ingresos medios costará a sus padres un total de 204,060 dólares en los próximos 18 años.

 Esta suma incluye gastos de alimentación, techo, vestido y otras necesidades básicas, así como el primer año de educación universitaria.

 Rob Gerwer y su esposa, Casey, lo saben, y por cuatro veces. Hace poco tuvieron cuatrillizos.

 "Ha tenido un impacto enorme", dijo Gerwer, agente hipotecario y propietario de Blue Star Lending en Texas.

 Basta considerar los gastos mensuales de la familia: 868 dólares por la leche en polvo, 390 en pañales, 72 en toallitas húmedas, y 1,100 en alimentación.

 Un consejo fundamental para los que piensan tener hijos: asegurarse de tener una buena cobertura de seguro médico.

 Cuando tienes hijos, el seguro de vida es mucho más esencial, porque es necesario garantizar que tu familia tenga el suficiente dinero para pagar recibos y colegiaturas cuando mueras.

 EL DIVORCIO

 ¿Te estás divorciando? Familiarízate con activos y pasivos

 Desgraciadamente el matrimonio no siempre funciona, y cuando llega el divorcio, el efecto financiero puede ser devastador.

 Ambos cónyuges deben estar al día en activos y pasivos conyugales, declaración de impuestos y flujo de efectivo al momento de separarse.

 "Hay que invertir tiempo para ponerse al corriente de todos los aspectos financieros que implica el matrimonio", señaló Todd R. Amacher, analista financiero para divorcios en Robertson, Griege & Thoele Financial Advisors en Dallas.

 Ambos tendrán que determinar cómo dividir los activos y pasivos.

 En Texas se aplica el concepto de propiedad común ?las ganancias obtenidas en el matrimonio y las propiedades adquiridas con ese dinero son consideradas propiedad de los dos, aunque solo uno haya trabajado?, pero eso no significa que los activos de la pareja se dividen por la mitad.

 Se puede dar el caso que un cónyuge llegará a un acuerdo de divorcio sin evaluar si lo que le toca será suficiente para mantenerse, di.

 "Un error común es no definir un presupuesto para el nuevo estilo de vida" del divorciado, dijo Amacher. "Si no sabes cuánto necesitarás para mantener ese estilo de vida, ¿cómo puedes aceptar un acuerdo financiero (de divorcio)?".

 Y si el matrimonio tiene hijos, el asunto más importante es quién se queda con ellos. Pero el segundo asunto más importante es cuánto van a contribuir el padre y la madre.