Por primera vez, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por su sigla en inglés), ha tomado medidas contra dos prestadores que otorgan préstamos sobre el título de propiedad de carros, logrando acuerdos resolutorios que les exigirán que cesen de usar anuncios engañosos para publicitar sus préstamos sobre el título de propiedad de carros.
Un préstamo sobre el título de propiedad de un carro por lo general es un préstamo de alto costo y corto plazo que está garantizado por el título de propiedad del carro de un consumidor. En las demandas administrativas expedidas contra las dos compañías de préstamos sobre el título de propiedad de carros, First American Title Lending of Georgia, LLC, y Finance Select, Inc., la FTC acusó a ambas compañías de anunciar, tanto en internet como en medios impresos, tasas de interés del cero por ciento para un préstamo sobre el título de propiedad de un carro por un plazo de 30 días omitiendo informar importantes condiciones del préstamo o el porcentaje más alto del cargo financiero que se aplicaría a la finalización del período introductorio.
Jessica Rich, Directora del Buró de Protección del Consumidor de la FTC, dijo al respecto: “Este es un tipo de préstamo riesgoso para los consumidores porque si no pueden pagar podrían perder su carro – un bien sin el que muchos de ellos no pueden vivir. Sin las declaraciones informativas correctas, los consumidores no pueden saber qué es lo que están obteniendo, así que cuando veamos anuncios publicitarios engañosos de estos préstamos vamos a tomar medidas para frenarlos”.
Aunque se anuncian como préstamos de corto plazo, los préstamos sobre el título de propiedad de un carro pueden convertirse en préstamos de largo plazo, con cuotas de alto costo a pagar durante varios meses.
La tasa porcentual anual de un préstamo sobre el título de propiedad de un carro puede superar el 300 por ciento. Si un consumidor no paga el préstamo dentro de los 30 días, los altos cargos financieros pueden acumularse rápidamente, lo cual da como resultado que un consumidor tenga que pagar cientos o miles de dólares en cargos o que le confisquen el vehículo.
La FTC acusó a First American Title Lending, que opera en más de 30 locales de Georgia, por anunciar (en inglés y en español) un ofrecimiento al cero por ciento y por no informar que para acceder a esa tasa el prestatario tenía que cumplir ciertas condiciones específicas.
El prestatario tenía que ser un cliente nuevo, repagar el préstamo dentro de los 30 días y pagar con una orden de dinero o fondos certificados y no con dinero en efectivo o un cheque personal. Si un prestatario no cumplía con estas condiciones, el ofrecimiento no era aplicable, y se le requería pagar un cargo financiero desde el comienzo del préstamo.
En los anuncios de la compañía también se omitió informar cuál era el monto del cargo financiero después de finalizado el período introductorio. La FTC alegó que Finance Select, en ejercicio del comercio bajo el nombre de Fast Cash Title Pawn, omitió informar que a menos que el prestatario pagara la totalidad del préstamo dentro de los 30 días, la tasa del cero por ciento no era aplicable, y que el prestatario tendría que pagar un cargo financiero por los 30 días iniciales del préstamo además de cualquier otro cargo financiero en los que incurriera en el futuro. Fast Cash, con cinco locales en Georgia y dos en Alabama, también omitió informar cuánto le costaría al prestatario el cargo financiero después de finalizado el período introductorio de 30 días.
Como parte de los acuerdos propuestos con First American Title Lending y Fast Cash Title Pawn, los demandados tienen prohibido incurrir en las siguientes conductas:
· No declarar todos los términos aplicables a los requisitos de calificación relacionados con la obtención de un préstamo a la tasa anunciada.
· No declarar cuál es el cargo financiero aplicable después de finalizado el período introductorio.
· Tergiversar cualquier término material de cualquier acuerdo de préstamo.
Además, First American Title Lending también tiene prohibido declarar el monto de cualquier pago inicial, cantidad de cuotas o períodos de repago, o el monto de cualquier pago o cargo financiero sin declarar de manera clara y destacada todos los términos requeridos por la Ley de Veracidad en las Operaciones de Préstamo (TILA) y la Regulación Z.
Estos casos forman parte del continuo esfuerzo llevado a cabo por la FTC para proteger a los consumidores en el mercado de préstamos de corto plazo y el sector de compraventa de carros.
Las recomendaciones de la agencia contenidas en el artículo Advertencia: Los préstamos sobre el título de propiedad de un carro pueden dejarlo botado, alientan a los consumidores a buscar y comparar préstamos, y recurrir a su banco u otros prestadores para buscar opciones que puedan ser más accesibles que un préstamo sobre el título de propiedad de un carro.
El resultado de la votación de la Comisión para expedir las demandas administrativas y aceptar las órdenes por consentimiento propuestas para someterlas a comentarios públicos fue 5-0. Los acuerdos estarán sujetos a comentarios públicos por un plazo de 30 días contado a partir de hoy y hasta el 13 de marzo de 2015, luego de cumplido dicho plazo, la Comisión decidirá si las órdenes de consentimiento propuestas se convertirán en órdenes de carácter final. Presente sus comentarios sobre Fast Cash Title Pawn y First American Title Lending en internet.
