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San Juan, P.R. (9 de septiembre de 2013) “Ya se materializaron los cambios en la hipoteca reverse que habíamos anunciado podrían darse. HUD acaba de formalizarlos como resultado de una nueva legislación aprobada por el Congreso de los EE.UU.”, decía Mónica Cuevas, Reverse Mortgage Relationship Manager de Moneyhouse, con quien puede comunicarse al 939-644-3538. La hipoteca reverse es un préstamo federal garantizado por HUD para personas de 62 años o más que habitan en una propiedad (casa o apartamento) bajo su titularidad, a través del cual se puede tener acceso al equity acumulado en la propiedad, sin tener que volver a realizar un pago hipotecario. “HUD consolidó en un sólo producto los dos que antes ofrecía de hipoteca reverse; puso restricciones al uso del sobrante - a algunos clientes se les podría tener que abrir una cuenta escrow en la que depositar parte del sobrante para asegurar los pagos al CRIM y seguros sobre la propiedad; realizó variaciones en la cantidad de dinero sobrante que el prestatario podría recibir en los primeros 12 meses luego de cerrar y la necesidad de cualificar al cliente a partir de enero de 2014, algo que ahora no se tiene que hacer”, explicaba Cuevas al referirse a los cambios que entran en vigor en octubre próximo. “Si estás considerando una hipoteca reverse o no sabes si te conviene, danos una llamada hoy mismo. No vaya a ser que por dejarlo, te veas afectado por la nueva reglamentación”. La hipoteca reverse es una alternativa hipotecaria para personas que no desean o no pueden acceder al equity de su propiedad mediante una hipoteca tradicional. “Como te comentaba hace un rato, este es un producto hipotecario muy particular, no es para todo el mundo. La posibilidad de alternativas depende de cada caso en particular, la hipoteca reverse es una de entre otras que tenemos para refinanciar y contar con algún dinero adicional”.
Ante hacer de la cualificación un proceso un tanto más riguroso y limitar el uso de fondos, parecería que serán menos las familias que podrán cualificar fácilmente para este producto hipotecario que ha probado ser una verdadera alternativa para mejorar la calidad de vida de nuestros envejecientes. “Por eso mi llamado a actuar si estás considerando hacer una hipoteca reverse. Este producto no sólo trae paz mental al cliente, sino que aporta al movimiento económico del país que redunda en beneficios para todos. Imagínate saber que tienes el dinero que necesitas para tus gastos de vida - medicinas, comida, utilidades, etc. - a la vez que vives tranquilo bajo el techo que ha sido tu hogar por décadas. Dame una llamada ahora mismo - te atendemos 24/7 - para aclararte cualquier duda que tengas y ver cómo podemos ayudarte; igual te invito a llamar si en algún momento habías considerado hacer una hipoteca reverse y no la hiciste porque no te atraía en ese momento, ya que con el paso del tiempo y a mayor edad hay cambios considerables en los números que da la fórmula. No lo sigas dejando para luego”. El sobrante que se podría recibir no se tributa ni afecta sus beneficios de Seguro Social o Medicare.
“La fórmula de la que te hablo toma en consideración la edad y balance de la deuda. A mayor edad, mayor podría ser el sobrante; a menor la deuda sobre la propiedad, mayor su sobrante. Si no tiene deuda, el sobrante será mayor aún”, aclaró Cuevas. La hipoteca reverse puede hacerse sobre una propiedad con hipoteca o sobre una con hipoteca salda. Recordaba Cuevas que una vez entren en vigor estos nuevos cambios en la hipoteca reverse, el prestatario recibirá menos dinero sobrante. Para más información sobre hipotecas reverse acceda http://espanol.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/hecmhome.cfm o moneyhousepr.com, también puede llamar 24/7 al 725-8000. “Educarse antes de tomar cualquier decisión es clave para tomar la correcta. Lo mismo sucede a la hora de una transacción hipotecaria; hay que conocer bien las opciones que hay, sus bondades y limitaciones, para luego escoger. Esta es una filosofía que promovemos en cada cliente que nos llama”. Moneyhouse, líder en cierres de hipotecas reverse en la Isla - con sobre 3300 casos cerrados - es también la única institución hipotecaria privada en Puerto Rico con una división wholesale de hipotecas reverse que ya ha comprado sobre 67 Millones en casos cerrados de hipotecas reverse. A la institución hipotecaria se le conoce por su continuo esfuerzo por educar sobre la hipoteca reverse y la transparencia con la que la ofrecen. Moneyhouse tiene licencias para ofrecer hipotecas en los estados de OK, TN y TX.
¿Por qué cuando hago un refinanciamiento tradicional pago hipoteca todos los meses y si hago una hipoteca reverse - en ambas recibo parte del equity de mi propiedad - no tengo que hacer pagos de hipoteca? “Esa es una de las grandes diferencias entre una y otra manera de acceder ese equity”. La deuda de la hipoteca reverse se va acumulando, generando intereses sobre el dinero sobrante que el prestatario haya usado. El pago de esta deuda ocurrirá luego del deceso del último cónyuge titular - sus herederos tienen hasta un año para decidir qué hacer con esa propiedad - venderla para cancelar el balance de la deuda y de haber algún sobrante retenerlo; quedarse con la propiedad cancelando el balance adeudado o entregarla al banco sin afectar su crédito. “Se acumula deuda sólo sobre el dinero que se usa porque el prestatario decide cómo y en qué cantidades recibir ese dinero de su sobrante. Si no lo pide, no lo debe”. Conversar con Cuevas nos deja claro que si bien mucho se ha escrito sobre este producto hipotecario, mucho falta por explicar y aclarar. “Si tienes alguna pregunta, si no sabes si la hipoteca reverse es o no para ti o si quieres conocer cómo el producto puede ayudar a tus papás a vivir mejor, no esperes un momento más. Danos una llamada al 725-8000, no hay ningún compromiso y no te cuesta nada. Igual te digo si ya ves la posibilidad de tener que atrasarte en tus pagos de hipoteca o te empiezas a quedar corto cada mes para tus gastos. No dejes que tu falta de dinero se convierta en algo mayor, podemos ayudarte ya sea con un refinanciamiento tradicional o con la hipoteca reverse”. Añadía Cuevas que luego de hecha la hipoteca reverse si se quiere vender la propiedad, se puede. “Sólo tienes que cancelar el balance de la deuda a ese momento”.
“Algunas personas piensan que cuando se hace una hipoteca reverse es porque quien la hizo está bien mal económicamente, le ponen un estigma al producto. Nada más lejos de la verdad. Sí hay casos de clientes que su única alternativa es hacer una hipoteca reverse porque no cuentan con ingresos suficientes o no tuvieron buenas experiencias de crédito en la vida, pero igual te digo que hay muchas personas que no quieren, que están cansados de hacer pagos mensuales de hipoteca y prefieren hacer una hipoteca reverse, aún cualificando para un refinanciamiento tradicional”, decía Mónica Cuevas. “Para una persona que tiene su casa a punto de ejecución y que no logra venderla, la hipoteca reverse es una alternativa no sólo para salvarla del proceso y seguir viviendo en ella sin pagar hipoteca, sino para dejarla en herencia a sus hijos quienes ya tendrán la oportunidad de conservarla”. Puede acceder moneyhousepr.com para conocer cuánto sería su sobrante (dinero proveniente del equity) de hipoteca reverse.
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